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2016大额存单利率是多少 各银行大额存单利率表一览

2018-3-31 12:00| 发布者: admin| 查看: 100| 评论: 0

摘要: 大额存单渐成银行揽储利器,自从去年央行发布《大额存单管理暂行办法》,央行首次宣布金融机构可面向企业和个人推出大额存单产品,并规定个人认购起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。各家银行立即展开跑 ...

大额存单渐成银行揽储利器,自从去年央行发布《大额存单管理暂行办法》,央行首次宣布金融机构可面向企业和个人推出大额存单产品,并规定个人认购起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。各家银行立即展开跑马圈地争夺战,那么目前2016大额存单利率是多少呢?

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2016大额存单利率是多少

根据央行要求,银行可以根据自身需求,将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。测算可知,各期限定期存款利率最高可为三个月2.775%、半年3.075%、一年3.375%、二年4.275%、三年5.25%。

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 各银行大额存单利率表一览

下面是关于最新执行的《大额存单管理暂行办法》全文内容。

中国人民银行公告

〔2015〕第13号

为规范大额存单业务发展,拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围,有序推进利率市场化改革,中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》,现予公布,自公布之日起施行。

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60 年代以来商业银行为吸收资金发行了一种新的金融工具,即可转让大额定期存单(Negotiable Certificates of Deposit),简称CD或NCDs。这种存款单与普通银行存款单不同:一是不记名,二是存单上金额固定且面额大;三是可以流通和转让。存款单的到期日不能少于14 天,一般都在一年以下,3—6个月的居多。CD 的持有人到期可向银行提取本息;未到期时,如需现金,可以转让。这对企或个人有闲置资金想贷出,而又恐有临时需要者具有很大的吸引力。故CD 成为货币市场重要交易对象之一。大额定期存款单市场就是以经营定期存款单为主的市场,简称CD 市场。

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大额存单

原标题:大额存单落地,利率市场化再下一城

本报记者 董伟

《 中国青年报 》( 2015年06月04日 08 版)

近日,中国人民银行公布《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》规定,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

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《办法》出台立即引起了市场的关注。有研究者认为,大额存单的落地将进一步推动利率市场化。大额存单市场化定价是利率市场化进程的重要步骤。通过规范化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。

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至此,利率市场化只剩最后一步,即取消存款利率上限的规定。

利率市场化的一门炮

所谓“大额存单”,是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。它最早出现在美国。上世纪60年代初

,美国政府对银行存款利率实行以“Q条例”为代表的利率管制。为扩大资金来源和增强市场竞争力,花旗银行于1961年推出了第一张10万美元以上、可在二级市场转让的大额可转让定期存单。由于存单既满足了存款人的流动性需求,又提高了实际利率水平,因此一经发行就受到热捧。不久,美联储顺势逐步放开了存款利率上限。因此,大额存单一出现即被认为是利率市场化的一门炮。

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大额存单在我国的经历则要曲折些。1986年,交通银行作为试点单位开始推出大额存单。存单利率上限规定为同期普通定期存款利率上浮10%。在当时利率僵死的背景下,大额存单由于其高收益性,受到人们的欢迎。随后,工商银行、中国银行等也相继推出大额可转让存单,进入到全国推广阶段。

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1989年5月,中国人民银行出台《大额可转让定期存单管理办法》,进一步严格对于大额存单利率的规定,即向企事业单位发行的大额可转让存单利率应与同期存款利率持平,向个人发行的存单利率比同期存款利率可上浮5%。然而,由于监管对于大额存单利率管制加强,1989年~1995年,大额存单业务陷入停滞之中。

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7年之后,《大额可转让定期存单管理办法》重新修订,大额存单的审批、发行面额、期限、利率及发行方式等得以进一步明确。可是,作为大额存单活跃重要基础的统一的交易市场却始终未建立,高收益性也未彰显,倒是盗开、伪造的乱像频现,使监管部门重手暂停其发行。

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正是基于如此“生平”,中国人民银行此次重推大额存单时申明:一方面赋予它重要的使命,“为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验”;另一方面强调加强市场监督管理,确保存单发行交易规范运行。

个人认购起点不低于30万元

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对于个人和机构而言,如何利用才是最重要的。对此,中国人民银行有关负责人表示,大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。为规范大额存单市场定价秩序、促进形成合理的存单市

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每年5月份,是家长们为即将出国留学的孩子做各种准备的重要时期,也是各大银行出“招”比拼“出国金融”的关键月份。

无论是长期留学还是短期游学,出国要考虑的问题都琐碎而繁多:办理签证、资金证明、留学贷款、外

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币取现等等。

随着出国留学队伍持续壮大,越来越多银行不断创新金融产品,为留学生家庭提供个性化、一站式的出国金融服务,让留学生家庭更省时省心。

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中国银行:

出国金融主题卡优惠多

针对留学家庭境内外用卡的双重需求,中国银行特推出出国金融主题卡——“长城留学借记卡 长城国际卓隽信用卡”。

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谈起出国金融主题卡的优点,中国银行北京光华东路支行的理财经理闫培新介绍道,长城留学卡作为长城卓隽卡的指定还款账户,两卡优势互补。‘长城留学卡’的一大优势是在境外银联网络ATM取现或商户消费时,支持美元、英镑、港元、新加坡元、日元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、欧元等外币,无需进行货币转换。这样可以有效降低境外交易汇率转换成本,真正做到双卡在手,全球无忧。

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工商银行:

留学签证贷款存1贷9

办理签证是出国留学关键的一步。在办理签证时,各国使馆签证处都会要求申请人提供资金证明,以证明家庭的资金实力、留学期间的费用承受能力等。

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“当准备留学签证时,若存单未达到使馆要求的存期或

资金不足,工商银行可为你办理个人留学签证贷款。非提款型留学贷款只需提供贷款额10%的资金,即可取得经相关使领馆认可的资信证明的人民币贷款。”张平(化名)经理向前来咨询的学生家长介绍道。存1贷9,让出国留学人员资金压力大减,同时还可享最高10%的利率优惠。

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华夏银行:

借记卡跨行每日首取免手续费

“这张华夏卡每天第一笔跨行取款是不收手续费的,这些手续费省下来也是一笔不小的数目。而且在英国,几乎所有的ATM都可以直接提取英镑现钞。”就读于英国伦敦艺术大学的陈欣怡介绍。在美国,九成以上的ATM都可使用华夏借记卡直接取出美元。相比信用卡取现的较高手续费,华夏借记卡外币取款直接从人民币账户扣款,无需支付1%-2%的货币转换费,不仅节约了手续费,也避免了兑换损失。

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另外,华夏白金卡办理存款证明及境外汇款均可享受免费服务。刘昕申请了美国的5所高校,作为一名准留学生,刘昕的妈妈算了这样一笔账:“申请5所大学,每笔存款证明按收费20元来算,用白金卡可以减少100元的存款证明开立费用。另外,如果一年给刘昕汇款4次,相比其他收手续费的银行卡,一年可以省2000多元,4年大学下来就能省1万元左右。平时没在意手续费,现在这样算下来真能省一笔钱呢。”

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很多家长已开始未雨绸缪,把了解出国留学金融服务信息提上议程。

有关专家提醒留学生家长,在选择留学金融服务时一定要精心安排,选择适合自己的,这样不仅能省心还能省钱。一般来说,提前一年就应开始准备。用于留学的存折最好在申请大学一年前开始存款,并且最好有多笔存入支出记录,而不是一次性几十万元的大额存入。其次,目前传统的汇款方式包括电汇、票汇、旅行支票3种,要根据自身情况合理配置出国钱包。(郭广燚娟 文\图)

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大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

大额存单图片 什么叫银行大额存单?工商银行大额存单样本图(一)

近期,工商银行面向全城百姓再次推出第三期大额存单产品,以更高的品质、更高的利率实实在在助您最大化存款收益,为您的资产的保值增值保驾护航。本期大额存单产品,包括了3个月、6个月、9个月、1年、2年、3年6个期限可供选择,且各档期(除9月期产品外)利率均较央行基准利率上浮40%,1年期利率可达2.45%、3年期可达4.2%,在降息通道中,选择一款长期限的定期存款是锁定较高利率收益的不二选择。

大额存单图片 什么叫银行大额存单?工商银行大额存单样本图(一)

大额存单区别于普通定期存款的一大特色优势在于,该产品不仅支持全额提前支取,而且提前支取时采取更加实惠的靠档计息方式,即实际存期不满3个月,按照支取日该行活期存款挂牌利率计息;满3个月不满6个月,按照开户日该行3个月定期存款挂牌利率计息,以此类推,降低您的存款因提起支取所带来的利息损失,最大化存款收益。

大额存单图片 什么叫银行大额存单?工商银行大额存单样本图(一)

为解决存款人的临时用款需求,工商银行大额存单产品均可办理自助质押贷款,支持7×24小时全线上自助办理,质押率最高可达90%(即100万元大额存单最高可贷90万元),贷款资金实时到账、随借随还,贷款利率优惠低廉。真正做到存款任您选择,贷款随心所想,储蓄消费两不误,助您家业日兴旺。

2015年第3期个人大额存单产品具体情况

大额存单图片 什么叫银行大额存单?工商银行大额存单样本图(一)

期限 3个月 6个月 9个月 1年 2年 3年

利率 1.89% 2.17% 2.33% 2.45% 3.29% 4.20%

起存金额 30万元 30万元 30万元 30万元 30万元 30万元

哪些机构可以发行?

大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。同时,发行人是全国性市场利率定价自律机制(以下简称“自律机制”)成员单位。

大额存单图片 什么叫银行大额存单?工商银行大额存单样本图(一)

央行有关负责人还表示,大额存单推出初期,将首先在自律机制核心成员范围内试点发行。此后,央行将有序扩大发行人范围。因此,目前只有工行、农行、中行、建行、交行、国开行、中信银行(601998,股吧)、招行、兴业银行(601166,股吧)、浦发银行(600000,股吧)这10家自律机制核心成员能发行大额存单,93家自律机制基础成员没有发行大额存单的资格,遑论非自律机制成员。

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起点金额是多少?

个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。未来,央行可对大额存单起点金额适时进行调整。

根据《存款保险条例》,大额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障范围。中信证券(600030,股吧)据此推断,面向居民发行的大额存单,可能较大比例落在30-50万元区间。

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 大额存单购买起点金额以及大额存单5年期利率是多少?

购买起点

    四类产品购买起点

    从门槛上来看,定存和国债的门槛都比较低,分别为50元、100元,银行理财的购买起点为5万元,相对较高,而大额存单更是面向少数高净值群体的产品,此前,个人投资者购买起点高达30万元,很少人能达到这个门槛。

大额存单起存金额 大额存单购买起点金额以及大额存单5年期利率是多少?

    从期限上来看,国债只有3年和5年两种期限,且都比较长;银行定存和大额存单期限分别有6个和9个档次,可选余地较多,但大额存单不是每个银行都有9种期限;银行理财与其它三类产品不同,期限通常不是整数,大多在1个月到1年之间,极少数为2年和3年的,种类最为丰富。

大额存单起存金额 大额存单购买起点金额以及大额存单5年期利率是多少?

大额存单5年期利率是多少?

收益率方面

    1、国债利率是固定的,无论在哪个银行办理,三年期和五年期都分别为4%和4.42%。

    2、定存在不同银行的利率差别较大,一般一年期存款较基准利率上浮30%左右,两年期及以上期限存款利率上浮幅度普遍在20%以内,大部分情况下定存利率低于国债利率,只有个别小银行上浮幅度较大,利率会高于国债。

大额存单起存金额 大额存单购买起点金额以及大额存单5年期利率是多少?

    3、大额存单利率趋同化较为严重,绝大部分银行都较基准利率上浮40%,普遍略高于定存利率但低于国债利率,也有个别银行上浮幅度会在50%左右,但很少见。

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    4、银行理财的平均收益率刚跌破4%,但是不同银行、不同类型的理财产品收益差别较大,如果是城商行发售的非保本浮动收益类理财产品,4.5%左右甚至更高还是可以买到的。
 

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青岛银行新版大额存单20万起存 年利率最高3.905%

财经聚焦

昨天(6月6日),央行在其官网上发布公告,对《大额存单管理暂行办法》的部分内容进行修改,将其中个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元修改为不低于20万元,新标准自2016年6月6日起开始施行。公告发出后,青岛银行迅速反应,今天下午,青岛银行第一时间推出期限多样的大额存单产品,各期限产品执行央行同期基准利率上浮42%。

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产品多样,选择丰富

青岛银行此次推出的升级版大额存单,发售时间定为2016年6月8日-6月15日,产品期限有6个月、12个月、36个月,产品收益分别为年利率1.846%、2.13%、3.905%,且全部执行最新规定,起售金额为20万元。个人大额存单起购金额20万元。如果需要购买的朋友,只需要到青岛银行网点柜台办理即可。购买成功当天起息,到期后本息自动转入购买时银行卡的活期账户。

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去年,央行公布《大额存单管理暂行办法》规定,大额存单推向市场,个人认购起点金额为30万元。此番下调至20万元,将进一步降低购买门槛,为个人投资者提供更多的选择。相较于普通存单,大额存单利率更高,与国债、理财产品相比,又存在流动性优势,大额存单不但可以转让、提前支取和赎回,还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。此外,在安全性上大额存单也完胜理财产品,由于大额存单的实质属于一般性存款,所以可以纳入存款保险制度承保的范围内,享受存款保险制度的最高50万元的保护。

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